《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中關(guān)于網(wǎng)貸的要求：

監(jiān)管層的意思就是說P2P做個信息中介，拉拉皮條就好了,，不要搞那些集資,、擔(dān)保和增信之類的。好了,，菜友們看過來,，以下是借貸寶的模式：

看起來借貸寶很聽話地做了“皮條客”，主打熟人借貸,，用戶可以在上面借錢給好友,，也可以向好友借錢，金額,、利息,、期限都自己定，風(fēng)險也要自己評估,，平臺不提供任何審核和擔(dān)保,。

借貸寶只提供信息和資金劃轉(zhuǎn)通道，附帶收點管理費,，當(dāng)然也提供一些服務(wù),，比如催債，當(dāng)借款人還不上錢時,，打打“騷擾電話”或者曝光借款人信息,，但不打包票說一定能催到?？芍^方便大眾,，還不影響某些金融機(jī)構(gòu)的利益。

這還不算完,，借貸寶在安全方面也響應(yīng)銀聯(lián)的要求,，一般的互聯(lián)網(wǎng)金融支付平臺只要姓名、手機(jī)號,、銀行卡號,、身份證號四要素，借貸寶卻要“五要素”認(rèn)證,，多的還是“銀行卡密碼”,！

不得不說真是個守規(guī)矩，不添亂,，還積極擁護(hù)政策的好孩子,。但符合監(jiān)管意見不代表人們會買賬，甚至還引起反感,。為什么呢,？

菜導(dǎo)研究了一遍，發(fā)現(xiàn)借貸寶這個“小純潔”,，躺著中槍不是沒理由滴,。看看他們干了什么事情就知道鳥,。

首先,，有營銷方面的原因。借貸寶采用“拉好友返現(xiàn)金”的模式推廣,，引起微商,、部分保險推銷員之類的騷擾型營銷人群瘋狂響應(yīng)，這些人到處拉人,，搞得像是傳銷一樣,。不過也僅僅是像，并不是傳銷,。原因很簡單,，傳銷雖然有返還，但前提是你得先投一筆錢進(jìn)去,，而借貸寶不需要投入,，想擼傳銷組織的毛應(yīng)該沒那么容易吧！

其次,，比起營銷方面,，真正讓很多用戶反感的還是銀行卡密碼這一關(guān)。借貸寶需要銀行卡密碼,，會不會收集起來盜刷呢,？大多數(shù)人應(yīng)該都有這樣的疑慮。

不過菜導(dǎo)認(rèn)為,，主觀上分析借貸寶這樣做的動力不是很大,。

首先借貸寶的后臺九鼎投資很硬，中國最大的PE之一,，連續(xù)6年被評為評“中國私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)十強(qiáng)”,，同時也是新三板首個控股A股上市公司（中江地產(chǎn)）的企業(yè)。

榜單信息來源：http://events.pedaily.cn/vcranking/301/Annual-Ranking.shtml

（來源網(wǎng)易新聞：http://money.163.com/15/0515/17/APM3HV6200254IU4.html）

其次,，熟人借貸市場前景廣闊,，目前已涉足有熟信,、友借友還、今借到等平臺,，支付寶也推出了“借條”功能,，試水的企業(yè)從支付寶這樣綜合型巨頭，到精耕細(xì)作的小平臺都有,。

基于九鼎投資的背景及熟人借貸市場的前景,，所以借貸寶并不是奔著盜刷用戶資金去的。一個正兒八經(jīng)的大機(jī)構(gòu),，放著大好的市場不去耕耘,，去干騙人錢財?shù)倪`法勾當(dāng)，在邏輯上說不通,。

主觀上說得過去,，操作上有沒有泄露信息的可能？目前借貸寶方面的相關(guān)回應(yīng)是說密碼輸入和驗證是跳轉(zhuǎn)到銀行類金融機(jī)構(gòu)頁面完成的,，借貸寶無法留存密碼,，但究竟具體跳轉(zhuǎn)到哪家銀行類金融機(jī)構(gòu)，借貸寶方面未透露,。所以操作上是否存在信息泄露,，還不確定。

不過涉及到用戶錢袋子的問題,，哪怕是一丁點風(fēng)險,，都有可能被放大。所以借貸寶“五要素”認(rèn)證的創(chuàng)新,，是在突破人們的關(guān)于錢袋子安全的觀念和習(xí)慣,。因為姓名、手機(jī)號,、身份證號,、銀行卡號這些注冊時需要的信息大家都習(xí)以為常，銀行卡密碼卻是頭一回遇到,，而且還那么重要,，所以這種觀念和習(xí)慣的轉(zhuǎn)變不會一蹴而就，需要慢慢培養(yǎng),，甚至有可能培養(yǎng)失敗,，drorak鍵盤就是一個例子。

借貸寶招人擔(dān)心說白了就是,，用戶都沒準(zhǔn)備好,，你就來這么猛，實在太討厭了！

話說回來,，借貸寶的模式不錯,，平臺背景也硬，比較靠譜,，就是營銷有點“粗野”,，認(rèn)證有點大膽，用戶可能一時承受不來,。

如果借貸寶繼續(xù)聽銀聯(lián)的,，一根筋地要銀行卡密碼認(rèn)證的話，這個用戶習(xí)慣的培養(yǎng)成本會很高,，而且很可能失敗,，所以放棄這項認(rèn)證才是上策。另外如果繼續(xù)用這種“粗野”的營銷方式,，只會招來大批“羊毛黨”,，帶不來太多高質(zhì)量的用戶，可以預(yù)計這個活動不久后將會終止,。

當(dāng)然想擼一把的菜友,，可以趁機(jī)擼一把，不擼別人也會擼,。至于需要認(rèn)證銀行卡密碼怎么辦,，因為還是存在信息泄露的可能，穩(wěn)妥的選擇還是,，綁定一個余額不多的卡,，或者直接空卡。